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Le luxembourg répond au conseil européen sur l'augmentation des prix immobiliers et de l'endettement des clients

Suite aux recommandations européenne,  les députés ont voté, le 20 novembre 219, un cadre a suivre pour anticiper  tout problème en ce qui concerne les crédits immobiliers résidentiels. La loi n 'imposera pas des conditions pour obtenir un pret immobilier mais la CSSF, en collaboration avec la Banque centrale du Luxembourg, le Commissariat aux assurances et le Comité du risque systémique (CdRS) pourront demander aux acteurs financiers, si le cas s'imposait, de respecter les nouveaux gardes fous

Luxembourg est dans le top 100 des villes les plus chères du monde

Si on s’arrête juste à cette annonce, on pourrait croire que c'est énorme mais elle n'est qu' en 97ème

position loin derrière Paris (44ème), Copenhague (26ème), Londres (12ème), Genève (4ème),......

Ces résultats viennent d'EuroCost International qui a pris en compte le coût de la vie des expatriés sans omettre celui liés au logement pour le mois de juin 2016.

Logement : conférence 2016

Le gouvernement ainsi que les communes continuent en 2016 de mettre les moyens dans la création d'habitations abordables en dynamisant l'offre de logements et terrains constructibles.

Une première conférence a eu lieu le 05 janvier au centre des arts pluriels à ETTELBRUCK avec le ministre du logement et les responsables des communes. Les thèmes portaient sur les subventions pour les aides au logement, la gestion locative sociale, le « pacte logement »,...

Tout ce petit monde se retrouvera le 12 janvier à BERGEM.

Un avantage pour les locataires les plus modestes d'un bien immobilier au Luxembourg

Selon les dernières chiffres connus ( 1er trimestre 2015 ), les loyers sur les 10 dernières années ont augmentés d'environ 43% pour un appartement et 29 % pour une maison par rapport au petit 24% d'inflation (source STATEC).

C'est pourquoi dans le projet de loi des finances 2016 sur le logement, le gouvernement a introduit un texte adopté par la commission et qui n'attend plus que l'accord de la Chambre fin d'année. Il prévoit une aide aux ménages démunis qui loueraient dans le parc immobilier privé luxembourgeois avec un loyer représentant plus de 33% de leurs revenus nets disponibles. Sont exclus bien sur toutes personnes étant propriétaires d'un bien immobilier sur le territoire ou a l'étranger.

Le montant de la subvention (plafonné par rapport à la composition du ménage) est de 124 € pour une personne seule ou famille sans enfant, 149 € pour ménage avec un enfant, 174 € pour ménage avec 2 enfants, ...

Taxation des logements inoccupés

Le Luxembourg, par le biais de 2 communes ( Beckerich et Esch-sur-Sûre), a commencé a faire payer les propriétaires qui n'avaient pas loué leur bien depuis plus d'1 an ½ . Cette taxe, dont le montant n'est pas très élevé, a pour but de remettre sur le marché immobilier des biens réhabilités (puisqu'en mauvais états et donc vides de locataires) et de faire baisser les prix.

Et faire payer les M² de bureaux inoccupés ….

TVA est elle le témoin ou l'acteur de l'augmentation des prix dans l'immobilier ?

Suite à une question parlementaire, la ministre Maggy Nagel a indiqué qu'il n'y avait pas de lien entre la hausse de la TVA et celle du prix de l'immobilier. Cette interrogation venait suite au rapport de l'Observatoire de l’habitat qui noté que les prix enregistrés par mètre carré pour les appartements actuellement en construction avaient augmenté de 5,2% au 2^e trimestre 2014 par rapport à la même période de 2013.

La ministre va inciter les acteurs de l'immobilier à proposer des biens à des prix abordables sur le marché. C'est dans ce sens que le budget 2015-2018 du ministère du logement a été fait avec le règlement grand-ducal arrêtant le nouveau programme de construction d’ensemble de logements subventionnés ainsi que les participations de l’État.

3 642 euros sur 20 ans pour acheter une maison :

Face à des prix du logement qui n’en finissent pas de grimper, solliciter un emprunt pour acheter un bien n’est pas une mince affaire. Et ce, même si les taux d’intérêt sont au plus bas actuellement, et donc favorables à l’achat. Prenons l’exemple d’un couple disposant de 8 000 euros de revenus mensuels, visant une maison d’une valeur de 800 000 euros. Un cas d’école!

«Les banques demandent en moyenne 10 à 20% d’apport personnel. Mais aussi de pouvoir régler les droits d’enregistrement et de transcriptions, 56 000 euros dans ce cas, dont on peut déduire 40 000 euros si les deux acquéreurs n’ont pas épuisé leur crédit d’impôt», dit Bertrand Deputier, apporteur d’affaires pour la société MONINDICATEUR. Pour une hypothèse la plus favorable, 10% d’apport, reste 720 000 euros à emprunter. Avec un taux variable de 2% accessible actuellement, la mensualité à rembourser atteint 3 642 euros sur 20 ans.

Anticiper l'évolution du taux d'intérêt

«C’est acceptable, compte tenu de la capacité totale du ménage. Mais au-delà du taux d’endettement, la banque va calculer le "reste à vivre": pour un couple sans enfant et une fois le logement et les charges liées au logement payés, il doit rester autour de 1 800 à 2 000 euros», détaille Benjamin De Seille, gérant de la société de courtage Keasy.

La banque va aussi anticiper l’évolution du taux d’intérêt à la hausse pour s’assurer que les reins resteront solides. Car quand celui-ci atteindra par exemple 6,5%, la mensualité passera à 4 800 euros. «C’est un peu élevé car c’est plus de la moitié de la capacité du ménage, mais le "reste à vivre" demeure correct».

Et au cas où - hypothèse irréaliste! - le taux reste à 2% pendant les 20 ans, les intérêts totaux se porteront tout de même à... 154 000 euros.

(Mathieu Vacon/L'essentiel)

La convention fiscale commune entre le Luxembourg et la France : acte 4 :

Le 5 septembre 20014 les ministres des finances des 2 pays se sont réunis pour acter un 4 éme avenant sur cette convention dont son principe est d'éviter la double imposition et d'établir des règles d’assistance administrative en matière d’impôt sur le revenu et sur la fortune

Ce nouveau texte met fin à des situations de non-imposition en taxant les biens immobiliers à la fiscalité du pays ou ils sont situés peu importe la situation de résident ou non résident du propriétaire (particulier ou entreprise)

Le taux du crédit immobilier augmente au Luxembourg :

Au mois de juillet, le taux d'intérêt variable s'affiche à 1,91% pour les prêts immobiliers accordés aux particuliers. Il est en hausse de 6 points de base par rapport au mois précédent